A Roth Individual Retirement Account (IRA) é um plano de aposentadoria semelhante ao tradicional. A principal diferença entre os dois é a forma como são tributados.
Com o IRA tradicional, você faz contribuições antes dos impostos e obtém uma dedução fiscal. Mais tarde, porém, quando você retirar seus fundos na aposentadoria, precisará pagar imposto de renda. Por outro lado, com Roth IRA, você contribui com dólares após os impostos. Quando você retira dinheiro durante a aposentadoria, não paga nenhum imposto.
Devido à facilidade com que você pode abrir e gerenciar sua conta, bem como ao fato de que ela será isenta de impostos no futuro, muitas pessoas optam por um plano de aposentadoria Roth. Se você optar por um Roth IRA, deve certificar-se de que é elegível para o plano. Em seguida, você verifica todas as opções disponíveis e decide onde abrir a conta.
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Neste artigo, veremos alguns dos melhores lugares para abrir seu Roth IRA.
Antes de abrir um Roth IRA
Antes de abrir um Roth IRA, você deve se certificar de que é elegível. A maioria dos cidadãos é elegível para abrir um Roth IRA, mas se você ganhar em torno do limite mínimo de elegibilidade, o plano pode não estar disponível para você. Você pode verificar todas as opções de arquivamento e limites no Site Roth IRA .
Você também deve decidir sobre seu tipo de investimento. Existem dois tipos de investimento para escolher:
- Tipo faça você mesmo - Se você for um investidor do tipo 'faça você mesmo', pode abrir um Roth IRA com um corretor online e selecionar seus próprios investimentos. Você pode fazer seu próprio plano e não pagará nenhuma taxa de conta. Os únicos custos em que você deve pensar são as comissões e taxas de investimento (índices de despesas).
- Investidor sem intervenção - Se você deseja que uma agência proxy gerencie seu plano e faça sua carteira de investimentos, pode abrir uma conta nos serviços de investimento online chamados robo-assessores. Você terá que pagar uma pequena taxa pelo serviço para fazer tudo por você.
Onde abrir um Roth IRA
Se você deseja abrir um Roth IRA sozinho, há muitos lugares diferentes para escolher. Neste artigo, veremos alguns dos melhores.
1. Ally Invest
Aliado é um provedor Roth IRA bem conhecido e regularmente encabeça as listas dos melhores lugares gerais para iniciar seu plano de aposentadoria. Ally é um provedor moderno que existe apenas online. Ele compensa sua falta de presença física com uma das melhores taxas e taxas mais baixas.
Você não precisa de dinheiro para abrir uma conta e pode retirar todos os fundos. Portanto, o saldo mínimo da conta é $ 0. Os termos serão alterados de acordo com a duração do investimento, tipo de IRA e a quantidade de dinheiro que você deposita. Se você optar por um investimento de 1 ano, terá um retorno de 2,5%.
Como todas as ferramentas de que você precisa para gerenciar sua conta estão na Internet, você terá acesso 24 horas por dia a todos os dados, gráficos, pesquisas e suporte ao cliente necessários.
2. Vanguard
Vanguarda gerencia seu dinheiro melhor do que a maioria dos outros provedores Roth IRA. É consistente e confiável. Mais de 80% dos fundos mútuos e fundos negociados em bolsa da Vanguard superaram suas médias de grupo de pares todos os anos nos últimos dez anos.
Ao contrário de seus pares, este provedor não leva um pedaço de seu dinheiro para cada transação que você faz. Como tal, não há cargas de vendas, comissões e serviços de conta para gerenciar documentos eletronicamente. No geral, o rácio fundo / despesa é surpreendentemente 82% inferior ao padrão da indústria.
O Vanguard também oferece simplicidade na escolha do plano IRA certo e flexibilidade com comissões comerciais fora do Vanguard. A empresa existe desde 1975 e é uma das mais estáveis do ramo.
3. Melhoria
Melhoramento oferece ótimos planos para investidores novos e experientes. Você pode escolher entre uma abordagem direta e um tipo de investimento DIY. É um dos mais novos fornecedores Roth IRA, mas já está no topo de muitas listas.
Em média, eles aumentam em cerca de 1,61% o retorno dos planos de aposentadoria em comparação com os investidores tradicionais. Você pode obter uma visão limpa e organizada de seu patrimônio líquido. Além disso, você pode sincronizar todas as contas bancárias e outros fundos e investimentos em um só lugar. Ao fazer isso, você pode até descobrir se tem contas externas que estão custando muito por causa das taxas ou se não tem dinheiro investido.
A Betterment constrói toda a sua estratégia com base em um método comprovado de ganhar o prêmio Nobel. No longo prazo, um portfólio diversificado de fundos de índice de baixo custo terá um desempenho melhor do que um portfólio de alto custo que você gerencia ativamente. Se não ficar satisfeito com o serviço em 90 dias, você também pode obter um reembolso total das taxas de gerenciamento.
4. TD Ameritrade
TD Ameritrade é um fornecedor Roth IRA antigo e confiável com mais de 35 anos de experiência. Tem taxas um pouco mais altas do que outras corretoras, mas compensa essa pequena deficiência com uma das melhores plataformas, especialmente se você for um investidor experiente.
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Você pode vincular sua conta ao banco TD e ganhar uma comissão fixa sobre negociações e pesquisas. A TD Ameritrade oferece a você uma pesquisa de investimento independente, ou você pode usar a pesquisa dos melhores no ramo, como ResearchTeam e S&P.
A TD Ameritrade possui mais de cem filiais locais. Você pode negociar gratuitamente por dois meses depois de abrir uma nova conta. Não há mínimos de conta, então você pode sacar todo o saldo e não precisa pagar nenhuma taxa de manutenção. A taxa fixa é de US $ 7 para qualquer negociação de ações na Internet.
5. Fidelidade
Fidelidade tem o pedigree mais forte de todos os provedores mencionados nesta lista, e isso não é uma crítica aos outros. Esse provedor simplesmente tem a presença mais longa desde que foi formado, em 1946. Até hoje, eles administravam mais de US $ 2,5 trilhões em ativos totais. Um trilhão tem doze zeros, então você pode imaginar quanto é.
A Fidelity é uma grande empresa, por isso é uma ótima opção para um grande investidor. Se você é um pequeno investidor, deve optar por outro.
Com o Fidelity, você pode vincular suas contas entre todos os membros da sua família. Com isso, você sempre pode acompanhar e acompanhar as finanças de toda a família.
Você também pode escolher o Fidelity como seu banco e vincular tudo a um único plano. Você pode planejar seu orçamento diário junto com seu plano de aposentadoria e outros investimentos de longo prazo, como economias para a faculdade para seus filhos. Se você é um grande investidor, vai adorar todos os recursos.
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perguntas frequentes
Quanto dinheiro posso colocar no meu Roth IRA?
A quantidade de dinheiro que você pode colocar em seu Roth IRA depende muito de uma série de fatores que variam de sua idade a sua renda. Algumas pessoas podem não ter opção alguma. Por exemplo, uma pessoa solteira que ganha mais de $ 124.000 por ano ou um casal que ganha mais de $ 174.000 por ano não poderia iniciar um Roth IRA em 2019.
Indivíduos com menos de 50 anos podem adicionar no máximo US $ 6.000, mas aqueles com mais de 50 anos podem adicionar US $ 7.000.
Existem opções que não oferecem nenhum mínimo disponível online, mas provavelmente você precisará pagar algumas taxas de corretagem. Outras opções têm mínimos de $ 250 a $ 1.000. Se você está preocupado com os mínimos, é melhor fazer algumas pesquisas e encontrar um que atenda às suas necessidades específicas.
Que documentação eu preciso para iniciar um Roth IRA?
Quando você inicia o processo usando um dos métodos acima, ter a documentação certa o ajudará a seguir em frente sem problemas. Você precisará de sua carteira de motorista ou de um documento de identidade válido emitido pelo governo. Em seguida, você também vai querer ter seu número de seguro social em mãos.
Tenha os números da sua conta financeira prontos para iniciar o processo e inclua o seu empregador e seu endereço, se aplicável.
Sua vez
Estes são os 5 melhores provedores de Roth IRA para planejar sua aposentadoria completamente e no tempo. Se você tem mais alguém a acrescentar ou tem qualquer tipo de experiência com algumas de nossas principais sugestões, deixe-nos saber no comentário abaixo!
